財鯨全球投資「人工智能鯨魚」

財鯨創始人兼CEO 葉鑫

今年年初，一場激烈的人機大戰吸引了全世界的目光。一方是Alpha Go，圍棋人工智能程序，一方是李世石，世界頂級棋手。結果4：1，機器人完勝。

一時間，諸如“人和機器誰更聰明”、“人工智能會不會威脅人類的未來”一般的討論占領輿論。不同領域的從業者都在思考人工智能將如何為我所用，又是否會給自身這一行業帶來顛覆。畢竟谷歌董事長埃里克·施密特也說：“我并不認為，有什么領域是這一技術不適用的。”

此時的葉鑫很篤定，這位年輕的創業者早已開始了人工智能在海外投資領域的布局。“人工智能在金融投資市場是所有人的夢想”，而他和他的“財鯨”團隊，要讓夢想照進現實。

抓住海外投資市場的機遇

本科學材料，研究生學管理，畢業后在金融行業從業六年，葉鑫的經歷有些跳脫常規。他說自己并不是一個安于現狀的人，而對于一個不安于現狀的人而言，創業似乎也是遲早的事。

2014年下半年，市場一片火熱之中漸漸出現經濟下行的隱憂，債券違約率上升，大量資產管理的產品出現問題，個人客戶的財富隨之降低。當人民幣匯率成為一個不穩定的變量，與之形成對沖的海外投資需求水漲船高。但與此同時，國內大眾海外投資卻困難重重：開戶繁瑣漫長、海外市場不熟悉、服務費高企……

此時的葉鑫敏銳地意識到資產管理行業存在巨大的海外市場機遇，他一邊繼續自己的債券工作，一邊著手創業。另一位聯合創始人王蓁是葉鑫的清華同學，曾在紐約彭博總部從事量化模型工作，他的加入，既成為人工智能海外投資模式的關鍵，又極大便利了海外金融機構的對接和開拓。

2015年8月，著眼于用算法做跨境財富管理的財鯨公司正式成立。

如今一年過去，公司已經有超過30人的團隊，分管產品、技術、金融、量化、運營五個方向。這個大多數為90后的年輕團隊，正在人工智能海外投顧的跑道上大步前進。

開啟智能投顧的“傻瓜模式”

智能投顧誕生于美國，是通過金融科技技術，將人工智能融合到顧問業務各個環節之中的理財定制服務。系統基于客戶自身的理財需求、資產狀況、風險承受能力、風險偏好等因素，通過算法搭建數據模型來為投資者提供理財計劃。簡言之，智能投顧將傳統的投資理財服務由人交到了機器手上。

目前在美國，排名前列的幾家私募基金都是靠算法實現的，機器人投顧行業的資產管理規模也已經超過210億美元，而在中國，這無異于還屬新鮮事物。但葉鑫充分看好它的優勢： “海外投資的人工成本很高，單一人力的產能和供給又是有限的，因此只能選擇超高凈值客戶，在單位時間內創造最大價值。但我們的模型和算法適用于每一位客戶，系統邊際成本很低，服務門檻也不高，可以覆蓋更廣泛的人群。”

今年五月，財鯨上線了智能海外投資app“財鯨”。在這個平臺上，客戶可以一鍵式、自動化地進行美股組合投資，系統每天會從市場、行業、用戶等層面對組合進行全天候動態監測，爭取最優收益，并在市場出現變動時給用戶提出風險警示。為了將勇于嘗鮮的用戶的風險降到最低，財鯨還推出“安心保障計劃”，入金客戶可以靠小額保險享受“無虧損炒股”。平臺迄今已經積累了幾千名用戶，目前收益狀況良好。

除了具有成本和門檻低、目標客戶更廣這些優勢，尚處于起步階段的智能投顧也面臨一些問題。一方面，相關技術和概念認知都還在積累階段；另一方面，金融市場的特殊性也決定了完全智能化“很難實現”——這四個字，葉鑫強調了三遍。不同于人臉識別或語音識別，其所處的客觀環境基本不會隨時間發生規律的變化，金融投資不一樣，市場瞬息萬變，開放環境給算法的自我學習帶來困難。而很多投資人，帶著超高收益的錨定標準進入市場，相較于智能工具，他們更愿意相信自己以小博大的可能性。

“互聯網公司名字里需要一個動物，天貓是貓，京東是狗，我們是做出海投資的，就選了海里最大的動物鯨魚。”葉鑫這樣解釋“財鯨”名字的由來。成立一年以來，他帶領團隊服務渴求投資海外市場的用戶，采用人工智能和互聯網技術革新傳統海外金融業務。“我們提供出海的通道，上了我們的船，你就不用擔心去哪里和怎么劃了。”

采寫 / 劉珍妮 實習生 崔爽